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不動産購入時の住宅ローンの目安についてお調べの方にお役立ち情報です

はじめまして。京王線北野駅・ＪＲ横浜線片倉駅で営業しておりますセンチュリー21ＨＩＤＡＭＡＲＩ　ＨＯＵＳＥです。

今回は、不動産購入時の住宅ローンの目安についてご案内させて頂きます。

【総括】

・審査時にポイントとなる「返済負担率」「雇用形態や転職の連続性」「借入比率

【概要】

「返済できるかは申込者の情報」「回収できるかは物件の情報」を見ることが一般的です

重視されるポイント3点①返済負担率②職種、勤務先、雇用形態③借入比率

①    返済負担率とは

収入に占める返済額の比率で全ての借入の返済（予定含む）額を額面の収入で割ります。年単位で計算し、35％以下なら通りやすいとされていて、年収の高い人は４０％程度まで許容されることも

その際、住宅ローンの金利計算は３～４％が一般的。

②    勤続年数は1年経過すれば大きな問題は無いようです。キャリアに継続性がない転職は要注意

③    自己資金を入れることで金利優遇を受けられることも多く、頭金を入れられれば入れた方が良いことが多い為、手元資金の使い方には一考の余地があり

具体的には

代理店ではなく自社で契約条件を決定する運用へ変更

経年劣化の進み具合によっては免責金額を設定したり、保険金の上乗せ、特約の付保の停止などの対応となるようです

原因は災害時に被害が拡大しやすいこと、損害の損傷が経年劣化によるものか災害によるものか判定が難しい事、自然災害の甚大化で13年連続赤字となっていること、が挙げられます。

各社ともに24年に1割程度火災保険を増額する見通しで、さらなる諸経費の増加が見込まれます。

22年6月に関東を襲ったひょう災などで赤字から脱却できなかったようですし、台風など自然災害の被害も拡大傾向にあるようですので、今後も火災保険の見直しは続きそうです。

火災保険は最長5年契約となるため、23年中の契約が可能であれば5年間は安い保険金額が適用され安心です。

24年は住宅ローン減税も変更されより厳しい適用基準が設けられるため、23年中にお住まい探しをされても良いかもしれません

不動産購入時の諸費用についてお調べの方にお役立ち情報です

はじめまして。京王線北野駅・ＪＲ横浜線片倉駅で営業しておりますセンチュリー21ＨＩＤＡＭＡＲＩ　ＨＯＵＳＥです。

今回は、不動産購入時の諸費用の内、火災保険の動向についてご案内です。

【総括】

・昨今の自然災害による保険金支払いの増加に伴い、築年数の古い住宅について評価を厳格化

・24年には保険会社各社の保険料が1割程度増額されることが見込まれています

・タイミングが問題なければ今年中に不動産購入をすることで不要な諸経費の増大を抑えられます

【概要】

東京海上日動火災保険で築年数の古い住宅を対象に、個人向け火災保険の引き受けが厳しくなるようです。

具体的には

代理店ではなく自社で契約条件を決定する運用へ変更

経年劣化の進み具合によっては免責金額を設定したり、保険金の上乗せ、特約の付保の停止などの対応となるようです

原因は災害時に被害が拡大しやすいこと、損害の損傷が経年劣化によるものか災害によるものか判定が難しい事、自然災害の甚大化で13年連続赤字となっていること、が挙げられます。

各社ともに24年に1割程度火災保険を増額する見通しで、さらなる諸経費の増加が見込まれます。

22年6月に関東を襲ったひょう災などで赤字から脱却できなかったようですし、台風など自然災害の被害も拡大傾向にあるようですので、今後も火災保険の見直しは続きそうです。

火災保険は最長5年契約となるため、23年中の契約が可能であれば5年間は安い保険金額が適用され安心です。

24年は住宅ローン減税も変更されより厳しい適用基準が設けられるため、23年中にお住まい探しをされても良いかもしれません

単身者で不動産購入をご検討の方にお役立ち情報です

はじめまして。京王線北野駅・ＪＲ横浜線片倉駅で営業しておりますセンチュリー21ＨＩＤＡＭＡＲＩ　ＨＯＵＳＥです。

今回は、単身者の方のお住まい探しの際の注意点についてご案内です。

【総括】

・ローンの借入水準は貯蓄もできる様ゆとりを持ち、定年時に完済できる金額を念頭に。

・急な売却の可能性を考慮し、価値の下がりにくい物件、売却のしやすい物件の購入を

・病気やケガ、リストラなど就業不能状態の場合の対策を別途検討しましょう

【概要】

・2022年の首都圏マンション購入者の内、単身者の割合が18.2％と2001年以来最も高い水準となったようです。

・購入動機として「資産を持ちたい」「老後への備え」「賃貸相場の上昇」が挙げられております。

・購入時の平均年齢は男女とも約41歳と、夫婦のみもしくは子供あり世帯に比べ高く、老後が視野になる年齢に入り購入した人が多いと考えられます。

・以下に検討する際の注意点を幾つかご案内させて頂きます。

①    ローンの水準としては、老後資金など、貯蓄もできる水準を検討すること

②    ローンの総額としては定年までに住宅ローンの完済を目安とすること

③    急な転職や結婚、実家への転居などを理由に、将来売却の可能性があることを視野に入れ、転売しやすい物件を狙うこと。

なぜなら住宅ローンを借りながら賃貸で運用することは認められないケースが多く一括返済や借り換えを求められる危険性が高いから

④    価値の下がりにくい物件選びもポイント。

不人気のエリアや、使い勝手の悪い物件は流通性が低く、思った以上に損失を被ることもあるかもしれません。

⑤    がん団信や8大疾病補償、急なリストラや解雇、転職による就業補償等ローンの時に検討することも必要です。

特に③と④は単身者の方の自由度とは相反するものですが、可能性は決して低くはないことも予測されます。

以上のことを視野に後悔の無いお住まい探しをしてみましょう。

ご不明な点等ございましたらお気軽にお問い合わせください。

以上単身者の方の不動産購入時の注意点でした

住宅ローンのペアローンについてお考えの方にお役立ち情報です

はじめまして。京王線北野駅・ＪＲ横浜線片倉駅で営業しておりますセンチュリー21ＨＩＤＡＭＡＲＩ　ＨＯＵＳＥです。

今回は、住宅ローンのペアローンについてご検討の方にご提案です。

 【総括】

ペアローンをご利用になる前に人生のシュミレーションを一度してみましょう。

人生をより豊かにできると思えるものに資金を使いましょう。

【概要】

共働き世代の増加により、都心部を中心にペアローンの利用が増加している様です。

三井住友トラスト・未来研究所の調査によると全世代的にペアローンの利用が増加し、かつ年収が高い世帯ほど利用比率が高いようです。

リクルートの調査では首都圏新築マンション購入者に対するペアローンの利用者は約3割だそうですが、世帯収入1000万超になると７２．６％の方が利用している様です。

ここでご利用前に一度一考をしてみましょう。

奥様が出産・育児休暇中に対する対処方法は検討済ですか？

一生同じ職場で働くことはないと言われていますが、一生同じ給与を得られそうですか？

育児休暇後負担を減らすことなく仕事と家事を両立できるようお互いの協力体制を確立していますか？

ご主人様が転職する可能性はありませんか？それにより一時的に年収は下がりませんか？

子育てに係る資金繰りは目処が立っていらっしゃいますか？

ペアローンと連帯債務の違いを理解して金融商品を選択していますか？

以上の項目に1つ2つ疑問点が残る場合は現在の年収より低い収入で計算し直した方が良いかもしれません。

不測の事態に最悪の結果を招かないため、少し余裕を持った住宅ローンにすることで違った価値観を得られる場合もございます。

私見ではございますが、例えば無理して1000万円高い住宅ローンを組むよりは、無理をしないで家族旅行に毎年30万、3３年使って思い出をたくさん作る方が幸せな人生観を得られるかもしれませんね。

価値観をどこにおくかで人生は大きく変わります。住宅ローンを無理して組むべきかどうか一考してみてください。

中古住宅購入時の注意点についてお悩みの方にお役立ち情報です

はじめまして。京王線北野駅・ＪＲ横浜線片倉駅で営業しておりますセンチュリー21ＨＩＤＡＭＡＲＩ　ＨＯＵＳＥです。

今回は、中古住宅購入時の注意点についてお調べの方に火災保険に関するご案内です。

【総括】

築年数による料率格差が拡大し、新築時と築30年のマンションで5割増しの状況も。

管理組合で加入する火災保険が高くて加入できない事態に陥るマンションも増加。

住宅ローンで手一杯とお考えの方は築浅の物件や新築物件を再検討した方が良いかも。

【概要】

昨今の大規模自然災害を受けて、損害保険大手4社（東京海上日動火災保険・損害保険ジャパン・三井住友海上火災保険・あいおいニッセイ同和損害保険）が13年連続で赤字となる模様。
各損害保険会社は収支を正常化するため、火災保険を上げざるを得ない状況が続いています。

保険料は、過去20年で4割増加することに。

ちょっと考えると自然災害の被害がとてつもなく大きいことが分かります。

それだけでは補えないため、築年数による料率格差も拡大し続け、古くなればなるほど保険料が上がる仕組みになり、
築25年ぐらいまでは上がり続ける保険会社も。

以前と比べると新築時の火災保険に比べ築30年のマンションで5割増加といった事態も。

一戸建てについては個々人の問題となりますが、マンション全体で保険料が払えず漏水保険に加入できないマンションも増加してきている様です。

今まで以上に温暖化が進めば自然災害が増加することは避けられないでしょうから、備えとなる火災保険に加入しない選択は避けた方が良いと思いますが、
少しでも負担を減らしたい場合は、周辺の築浅物件や新築物件を再検討するのも手かもしれません。

 
何かご不明な点等ございましたらお気軽にお問い合わせくださいませ。

住宅ローンの金利が今後上昇するか心配で固定金利にすべきかお悩みの方へお役立ち情報です

はじめまして。京王線北野駅・ＪＲ横浜線片倉駅で営業しておりますセンチュリー21ＨＩＤＡＭＡＲＩ　ＨＯＵＳＥです。

今回は、住宅ローンの金利が今後上昇するか不安で固定金利にすべきかお悩みの方へご案内です

【総括】

今の段階で固定金利を選択してメリットが得られる程急激な金利上昇は見込みにくい

ゼロ金利政策を解除するタイミングが新規購入者への金利上昇のシグナルになるため、金利低下の恩恵を受けられるのは今年度一杯の可能性も。

メリットデメリットをよく考えてご判断下さい。

【概要】

住宅ローンの変動金利に影響を及ぼす可能性が高いのは短期の政策金利の上昇です。

その為にはまず、マイナスの金利政策が終わり、ゼロ金利政策の解除が行われます。

しかし短期政策金利の上昇は早期に動けないと思われている様です。

それは経済活動の活発化を経ないまま金利を上昇させることに理解が得られないと考えられているからです。

仮にゼロ金利政策を解除したとしても大幅な上昇はないと言われています。

マイナス金利の解除が行われた場合、直ちに既存の借入者に対する住宅ローンの金利を上昇させる銀行は少ないと言われております。

注意を要するのは新規に借り入れを行う人の金利が上昇する可能性が高いということです。

今年中にゼロ金利政策を解除する可能性は少ないとはいえ、2024年になると専門家の過半が解除されると予想されておられるようですので、今の段階で固定金利を選択するメリットは少ないかもしれません。

しかし、金利低下の恩恵を最大限享受したい場合はゼロ金利政策を解除するタイミングまでが期限と考えた方が良さそうです。

そう遠くない将来にゼロ金利政策を解除するだろうとは思われていますので、新規で購入をご検討の方はタイミングをご判断されるのが良いのでは。

2023年度住宅ローン控除（減税）の所得控除や条件についてお悩みの方へお役立ち情報です

はじめまして。京王線北野駅・ＪＲ横浜線片倉駅で営業しておりますセンチュリー21ＨＩＤＡＭＡＲＩ　ＨＯＵＳＥです。

今回は、住宅ローン控除（減税）の所得控除や条件（いつまで等）お悩みの方へ

2023年度住宅ローン控除の内容についてまとめてみました。

【総括】

2000万円超のお住まいをご検討の方、新築物件を検討するとより多くの控除を受けられ、支払い負担を減らすことも！

3000万円超のお住まいをご検討の方、省エネ性能評価取得の有無をチェックしてみましょう。控除額の増額・住み心地・エネルギーコスト低減も良くなると思います！

4000万円超のお住まいをご検討の方、中古住宅をご検討の方、ペアローンを検討するとより多くの控除を受けることが可能かも（住宅ローン控除額は一人当たりの上限額）。

メリットデメリットを考えてより良い選択を心がけましょう！

【全体像】

控除率は一律０．７％です

所得金額は2000万円以下となります。

新築のみ2023年中に確認申請取得で40平米から対象に。それ以外は５０平米から

【種別ごと詳細】

【新築住宅】…控除期間13年

2023年まで

長期優良住宅・低炭素住宅認定…借入上限5000万円まで対象

ＺＥＨ水準住宅…4500万円まで

省エネ基準適合住宅…4000万円まで

その他…3000万円

※3000万円超のお住まいをご検討の方は住宅の省エネ性能が購入ポイントになる場合があるため要チェックです！

【参考】2024年～2025年購入の場合

長期優良住宅・低炭素住宅認定…借入上限4500万円まで対象（▲500万円）

ＺＥＨ水準住宅…3500万円（▲1000万円）

省エネ基準適合住宅…3000万円（▲1000万円）

その他…0万円（2023年中に確認申請取得物件は2000万円）（▲3000万円）

※省エネ性能の評価を受けていないお住まいが住宅ローン減税対象外に！！

　→省エネ性能の評価を受ける費用、性能向上費用で住宅価格は上昇傾向続く？

【中古住宅】…控除期間10年（新築より3年短い！）

1982年以降に建築された住宅が対象

長期優良・ＺＥＨ水準・省エネ基準適合…3000万円（新築より▲1000～▲2000万）

その他…2000万円（新築より▲1000万円）

※中古のお住まいで性能評価を受けているお住まいはかなり希少性が高いため、ほぼ2000万円が上限になりそうです

不動産購入についての注意点などご検討の方にお役立ち情報です。



京王線北野駅・ＪＲ横浜線片倉駅で営業しておりますセンチュリー21ＨＩＤＡＭＡＲＩ　ＨＯＵＳＥです。
本日は京王線・ＪＲ線沿線の八王子市・日野市内で、不動産購入についての注意点が気になる方へお役立ち情報です

【総括】
ハウスメーカーが手掛ける分譲住宅は性能面への安心と価格面での安心を得られる良い機会。
注文住宅を検討される前に一度探してみるのも手ではないでしょうか

【概要】
一昨年から始まりましたウッドショックや資材高騰などを原因として、お住まいの販売価格が高騰しました。
その為注文住宅メーカーを中心に利益率が悪化し、事業を閉鎖するところも現れている様です。
その為ハウスメーカー様を中心に分譲住宅へシフトしている傾向が高まっている様です。

理由としては
注文住宅より引渡し期間が短い
注文住宅より資材高騰分を価格に転嫁しやすい
注文住宅より価格を抑えやすい

といったことがあげられると思います。

購入側のメリットとしては
価格を抑えて性能の良いお住まいを購入できる
引渡し迄の期間を短くできる為、家賃などの出費を抑えられる
引き渡し時期が明確なためスケジュールが立てやすい

といったことが考えられます。
この流れは今後も続くと思いますので、ご興味のある方はご紹介可能な物件を全てご案内させて頂きます。
より性能の良いお住まいをより安くお買い求めいただける機会が増えるということは良いことですね。
注文住宅をご検討の方、まずはハウスメーカー施工の分譲住宅を狙ってみるのも手ではないでしょうか。

住宅ローンの金利で固定金利をご検討の方・京王線・横浜線沿線の八王子・日野市でのお住み替えをご検討の方

はじめまして。八王子市内、京王線北野駅・JR横浜線片倉駅で営業しているセンチュリー21　ＨＩＤＡＭＡＲＩ　ＨＯＵＳＥでございます。

今回は、住宅ローンの金利で固定金利をご検討の方へ、「フラット３５」の取り扱いについてご案内させて頂きます。

少子化対策の一環として、政府が子育て世帯に対し、住宅金融支援機構の「フラット３５」の金利を引き下げる優遇策を設ける方向で調整している様です。

公営住宅への優先入居を前提としているようで、一般的な物件に適応されるのか確認が必要ですが、築年数の古い公営住宅へ積極的に入居する方は少ないのではないでしょうか。

若い子育て世帯ほど長期的に居住できる場所をお探しではないかと思いますので、決定を待ってご利用を検討頂ける様であればこの時期に積極的に利用してみるのも手ですね。

「フラット３５」は借入金利が変わると借入可能額が変わります。今の金利ではご希望のお住まいに届かない方、4月初旬の決定を待ってみるのも良いかもしれません。

以上フラット35についてのご案内でした

京王線・横浜線沿線の八王子・日野市でのお住み替えをご検討の方

はじめまして。京王線北野駅・JR横浜線片倉駅で営業しているセンチュリー21　ＨＩＤＡＭＡＲＩ　ＨＯＵＳＥでございます。

今回は、2025年から東京都でも義務化されていく「太陽光発電導入の注意点」についてご案内させて頂きます。

【結論】

・0円ソーラーを利用する場合、蓄電池を接続できる電源設備も併せて設置しないと、10年後に無用の長物となることも。

・太陽光パネルの寿命は20年前後が一般的。変電設備も10年程度、蓄電池も最短10年程が寿命と言われていますので、中長期的な費用対効果を考えましょう。

【0円ソーラーとは】

・事業者が利用者の屋根に太陽光パネルを無償で設置し、10年かけて発電した電気の売電で設置費用を回収するシステムが一般的（補助金は設置した事業者に入るケースが殆ど）

・10年後は利用者のものとなり、自由に利用できるが、１０KW以上でなければ売電は出来ませんので自宅利用限定となりそうです。

・１０KWの発電設備はコストや設置場所のハードルが高く、屋根の設計段階から検討が必要。

・都の補助金利用で割安で設置することも可能。

【注意点】

・昼間の利用が少ない一般家庭は、蓄電池が必須。・蓄電池のないシステムは夜利用できませんので対策費が別途必要です

・蓄電池はかなり価格が高い、ということと車のバッテリーのように10年程度での交換が前提となる場合も起こりそうですので、最初に設置されてもメリット無。

・10年後には蓄電池を接続することを念頭に予算を検討しましょう。
・2023年時点では蓄電池の価格は100～350万となかなかの金額。これに変電設備と接続する為の機械や工事費が必要となります。
・蓄電池は需要が増えて鉱物のコストが上がれば今以上の価格もありそうです。